Originalmente, los individuos o empresas que enfrentan un peligro común, formaron un grupo y ha creado un fondo de auto-ayuda, de los cuales a pagar una indemnización si algún miembro incurrir en pérdida (en otras palabras, un acuerdo de mutua de seguros). El moderno sistema se basa en las compañías dedicadas, generalmente con fines de lucro, para ofrecer protección contra los peligros especificados en el cambio de una prima. Seguro de responsabilidad civil está diseñado para ofrecer una protección específica frente a terceros, es decir, el pago no es habitual que se haga el asegurado, sino más bien a una persona la pérdida que sufren, que no es parte en el contrato de seguro. En general, los daños causados intencionalmente, así como responsabilidad contractual no están cubiertos por pólizas de seguro de responsabilidad civil. Cuando se hace una reclamación, la compañía de seguros tiene el deber (y derecho) para defender a los asegurados. Los gastos legales de la defensa que normalmente no afectan a los límites de la política menos que la póliza indique expresamente otra cosa esta regla por defecto es útil porque los gastos de defensa tienden a aumentar abruptamente cuando los casos van a juicio.
¿Qué ofrece un seguro de responsabilidad?
Los seguros de responsabilidad tienen dos funciones principales: el deber de defender y el deber de indemnizar. El deber de defender se activa cuando el asegurado es demandado y a su vez "ofertas" de defensa de la reclamación a su asegurador de la responsabilidad. Normalmente esto se hace mediante el envío de una copia de la queja junto con una carta de referencia a la póliza de seguros pertinente o políticas y exigiendo una defensa inmediata. El asegurador podrá decidir que no hay cobertura de la póliza y negar la demanda (lo que significa que el asegurado debe defenderse), defender incondicionalmente el caso, o defender sólo con una reserva de derechos. El último medio que las reservas aseguradora el derecho a retirarse de la defensa en caso de que resulta que la demanda no está cubierta y para recuperarse de los asegurados todos los fondos gastados hasta la fecha. Si el asegurador opta por defender, o bien puede defender la reclamación, con sus propios abogados de empresa (donde se permite), o dar a la reivindicación de un bufete de abogados externos sobre un "panel" de las empresas preferidas que han negociado una tarifa estándar con la aseguradora a cambio de un flujo regular de trabajo. La decisión de defender en una reserva de derechos debe realizarse con extrema precaución en las jurisdicciones en que el asegurado tiene derecho a un abogado Cumis. El deber de indemnizar a los medios la obligación de pagar "todas las sumas" para que el asegurado es responsable, hasta un límite de política establecidos. En algunas jurisdicciones, hay un derecho aplicable a terceros, el derecho de pronunciarse sobre una demanda razonablemente clara contra el asegurado para que el asegurado no es golpeado con una sentencia en exceso de los límites de las políticas. El asegurador que incumplan cualquiera de estas tres funciones podrá ser considerada responsable por daño causado por un seguro de mala fe, además de incumplimiento de contrato.
Responsabilidad Civil General
Muchos de los ciudadanos y los riesgos de responsabilidad de productos a menudo están cubiertas bajo un seguro de responsabilidad general. Estos riesgos pueden incluir lesiones corporales o daños materiales causados por acciones directas o indirectas de los asegurados.En los Estados Unidos, la cobertura de seguro de responsabilidad general afecta más a menudo en las políticas comerciales de responsabilidad civil general obtenido por las empresas, y en las políticas de seguro de las viviendas obtenidas por los propietarios de viviendas individuales.
